Hausrat- und Privathaftpflichtversicherung in der Schweiz kündigen

Ablauf und Frist

Wie die meisten VVG-Verträge wird die Hausrat-/Haftpflichtversicherung grundsätzlich zum Jahresablauf mit drei Monaten Frist gekündigt. Prüfen Sie das Datum auf der Police: Es fällt nicht immer auf den 31. Dezember.

Umzug: anpassen oder kündigen

Ein Umzug ändert das versicherte Risiko (Fläche, Ort, Wert des Hausrats). Viele Versicherer bieten eine Anpassung statt einer Kündigung an. Wollen Sie den Versicherer wechseln, beachten Sie die Ablauffrist.

Unser Umzugs-Leitfaden erläutert die Optionen, je nachdem ob Sie Mieter bleiben, Eigentümer werden oder ins Ausland ziehen.

Doppelversicherung vermeiden

Beim Zusammenziehen behält manchmal jede Person ihre eigene Privathaftpflicht und Hausratversicherung: Man zahlt doppelt für ein Risiko, das ein gemeinsamer Hausratvertrag abdecken könnte. Unser Doppelversicherungs-Detektor hilft, solche Doppel zu erkennen, bevor Sie den ungünstigeren Vertrag kündigen.

Versicherungssumme vor dem Wechsel richtig einschätzen

Die Hausratversicherung beruht auf einer Versicherungssumme, die den Neuwert Ihrer Sachen widerspiegeln soll. Prüfen Sie diese Summe vor einem Wechsel: Eine zu tiefe Deckung (Unterversicherung) kann die Entschädigung im Schadenfall kürzen, eine zu hohe Summe treibt die Prämie unnötig hoch.

Nutzen Sie den Wechsel, um Ihren Bedarf neu zu beurteilen: Haben Sie wertvolle Möbel, IT-Geräte oder Wertsachen angeschafft, die eine besondere Deckung brauchen? Die Summe richtig anzusetzen lohnt sich oft mehr als die Jagd nach der tiefsten Prämie.

Mieter oder Eigentümer: was sich ändert

Der Wohnstatus beeinflusst Ihren Bedarf. Als Mieter deckt die Privathaftpflicht Schäden, die Sie an der Mietwohnung verursachen (Wasser, Feuer). Als Eigentümer kommen weitere Deckungen ins Spiel, etwa die je nach Kanton teils obligatorische Gebäudeversicherung.

Bei einem Statuswechsel kündigen Sie nicht mechanisch: Klären Sie, was nützlich bleibt, was anzupassen und was überflüssig wird. Unsere lokalen Kantonsseiten nennen die kantonalen Besonderheiten, gerade bei der Gebäudeversicherung.

Vor dem Versand Ihres Schreibens zu prüfen

Fassen wir das Wesentliche zusammen. Prüfen Sie zuerst das tatsächliche Ablaufdatum auf Ihrer Police und rechnen Sie die Dreimonatsfrist rückwärts. Klären Sie dann, ob ein einziger Vertrag Hausrat und Privathaftpflicht kombiniert oder ob zwei getrennte Verträge separat zu kündigen sind. Nennen Sie die genaue Policennummer und das gewünschte Wirkungsdatum.

Bevor Sie jede Deckung kappen, sichern Sie eine Ersatzlösung bei einem Wechsel und überprüfen Sie die Versicherungssumme, damit sie dem realen Wert Ihrer Sachen entspricht. Senden Sie schliesslich per Einschreiben und verlangen Sie eine schriftliche Bestätigung: Diese Bestätigung, nicht der blosse Versand, schliesst das Dossier wirklich ab.

Den Versichererwechsel ohne Unterbruch vorbereiten

Kündigen Sie, um anderswo abzuschliessen, organisieren Sie den Übergang so, dass die neue Deckung am Tag des Endes der alten beginnt. Die Privathaftpflicht ist nicht im engen Sinn obligatorisch, aber im Alltag so nützlich – ein verschüttetes Glas auf dem Laptop eines Freundes, ein Wasserschaden beim Nachbarn –, dass man besser nie ohne sie bleibt.

Vergleichen Sie die Angebote Deckung für Deckung, nicht nur über die Prämie: Umfang der Haftpflicht, Höchstsummen, Selbstbehalt, einfacher Diebstahl auswärts, Wasserschäden oder Glasbruch. Sobald der Neuvertrag unterzeichnet und sein Beginn festgelegt ist, senden Sie Ihre Kündigung fristgerecht per Einschreiben.

Hausrat, Privathaftpflicht und Gebäudeversicherung unterscheiden

Eine häufige Verwechslung betrifft den genauen Umfang jedes Vertrags. Die Hausratversicherung deckt Ihr bewegliches Gut (Möbel, Kleider, Geräte) gegen Risiken wie Feuer, Diebstahl oder Wasserschäden. Die Privathaftpflicht deckt Schäden, die Sie unabsichtlich Dritten oder fremdem Eigentum zufügen – für Mieter auch an der bewohnten Wohnung.

Die Gebäudeversicherung ist nochmals ein anderer Vertrag: Sie deckt die Bausubstanz und betrifft den Eigentümer. In mehreren Kantonen wird sie von einer kantonalen Gebäudeversicherung geführt und folgt eigenen, von der VVG abweichenden Regeln. Als Mieter betrifft sie Sie nicht direkt; als künftiger Eigentümer kommt sie ins Spiel.

Diese Unterscheidung ist bei der Kündigung entscheidend: Man kündigt nicht die Gebäudeversicherung im Glauben, den Hausrat zu betreffen, und streicht keine noch nützliche Privathaftpflicht im Glauben, nur einen unnötigen Hausratvertrag zu kappen. Bestimmen Sie genau, welchen Vertrag Ihr Schreiben meint, bevor Sie es senden.