Disdire l'assicurazione auto dopo un aumento del premio
Ricevere un avviso di scadenza con un premio più alto è uno dei motivi più frequenti per cambiare assicuratore auto. Secondo la legge sul contratto d'assicurazione (LCA), un aumento del premio non legato a un sinistro può aprire un diritto di disdetta straordinario, da esercitare entro un termine breve. Leggete bene l'avviso e reagite in fretta.
Quando un aumento apre un diritto straordinario
La LCA prevede che, quando l'assicuratore modifica il contratto a vostro svantaggio — ad esempio aumentando il premio senza contropartita — potete disdire in via straordinaria. Questo diritto non vale per gli adeguamenti automatici previsti dal contratto (indicizzazione convenuta) né, di regola, per gli aumenti legati alla vostra sinistralità.
La distinzione è importante: una maggiorazione puramente tariffaria decisa dalla compagnia è diversa da un aumento contrattualmente programmato. Nel dubbio leggete con attenzione l'avviso di scadenza e le condizioni generali, che indicano la natura della modifica e il termine per reagire.
Il termine breve da non perdere
Il diritto di disdetta per aumento del premio si esercita entro un termine breve dalla ricezione dell'avviso: la lettera deve giungere all'assicuratore entro il termine previsto dal contratto, spesso poche settimane. Scaduto il termine, il nuovo premio si considera accettato e resta la disdetta ordinaria alla scadenza successiva.
Reagite quindi appena aprite l'avviso di scadenza. Annotate la data di ricezione, individuate il nuovo importo e inviate la disdetta senza indugio, per raccomandata, così da avere una prova d'invio datata.
Conservate la ricevuta della raccomandata: prova la data d'invio, l'unica che conta se l'assicuratore contesta il rispetto del termine.
Mantenere la copertura obbligatoria senza interruzione
La responsabilità civile auto è obbligatoria per circolare. Non disdite mai il vecchio contratto senza un nuovo contratto attivo dal giorno successivo: un buco di copertura, anche di un giorno, è vietato e vi espone a gravi conseguenze in caso d'incidente.
Confrontate anche le coperture, non solo il premio: un'offerta più economica può avere un casco parziale più limitato o una franchigia più alta. Fatta la scelta, indicate chiaramente nella lettera che disdite per l'aumento del premio e chiedete conferma scritta.
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Aumento legato a un sinistro o indicizzazione: le eccezioni
Non tutti gli aumenti aprono il diritto di disdetta straordinario. Due eccezioni ricorrono spesso nell'assicurazione auto. Primo, un aumento legato alla vostra sinistralità (ad esempio una retrocessione nel sistema di bonus dopo un incidente con colpa) non costituisce, di regola, una modifica del contratto a vostro svantaggio ai sensi del diritto straordinario: deriva da un meccanismo previsto dal contratto.
Secondo, nemmeno un'indicizzazione o un adeguamento automatico previsto dalle condizioni generali apre questo diritto. È l'aumento puramente tariffario, deciso dall'assicuratore a copertura invariata, a farlo scattare. Nel dubbio sulla natura dell'aumento, chiedete all'assicuratore di qualificarlo per iscritto prima di inviare la disdetta: evita una pratica che potrebbe essere rifiutata, lasciandovi vincolati un anno in più.
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Domande frequenti
Ogni aumento del premio apre un diritto di disdetta?
No. Il diritto straordinario riguarda le modifiche del contratto a vostro svantaggio decise dall'assicuratore. Gli adeguamenti automatici previsti dal contratto e, di regola, gli aumenti legati ai vostri sinistri non lo aprono. Leggete l'avviso e le condizioni generali.
Quanto tempo ho per disdire dopo un aumento?
Il termine è breve e fissato dal contratto: spesso poche settimane dalla ricezione dell'avviso. Oltre, il nuovo premio si considera accettato. Reagite subito e inviate la lettera per raccomandata.