Todesfallversicherung kündigen: Vorsicht vor der Kündigung der Lebenspolice
Eine Todesfallversicherung garantiert Ihren Angehörigen ein Kapital, falls Sie versterben. Sie ist oft Teil einer Lebensversicherung (reines Risiko oder gemischt mit Sparen). Anders als bei einer Sachversicherung beschränkt sich die Kündigung nicht auf eine Frist: Je nach Vertrag spielen Rückkaufswert, steuerliche Folgen und der Deckungsverlust eine Rolle. Diese Seite erklärt die Vorsichtsmassnahmen und liefert ein passendes Schreiben.
Todesfall-, Lebensversicherung: worum geht es
Die «reine Risiko»-Todesfallversicherung zahlt ein Kapital, wenn der Tod während der Vertragsdauer eintritt, ohne Sparanteil: Passiert nichts, wird nichts zurückerstattet. Die gemischte Lebensversicherung verbindet diesen Schutz mit einem Sparteil, der sich in einem Rückkaufswert niederschlägt.
Diese Unterscheidung ist vor der Kündigung entscheidend: Eine früh gekündigte gemischte Police kann einen Rückkaufswert unter den einbezahlten Prämien ergeben, während die Kündigung eines reinen Risikos einfach die Deckung beendet. Lesen Sie Ihre AVB, um Ihren Fall zu kennen.
Vorsichtsmassnahmen vor der Kündigung
Verlangen Sie vor dem Versand des Schreibens vom Versicherer eine Abrechnung des aktuellen Rückkaufswerts und allfälliger Abzüge. Prüfen Sie auch die Mindestdauer und die steuerlichen Folgen eines Rückkaufs, namentlich bei einer an die Vorsorge gebundenen Säule 3a.
Geht es eher um Kostenreduktion als um den Wegfall des Schutzes, prüfen Sie die Umwandlung in eine prämienfreie Police oder die Prämienbefreiung, die eine Deckung ohne Kündigung erhalten. Eine reine Kündigung kann später schwierig oder teuer zu ersetzen sein, wenn sich Ihr Gesundheitszustand geändert hat.
Bewahren Sie die Einschreibe-Quittung auf: Sie belegt das Versanddatum – das einzige Datum, das zählt, wenn der Versicherer die Fristwahrung bestreitet.
Kündigungsschreiben und Rückkaufsantrag
Geben Sie Ihre Angaben, die Policennummer und gegebenenfalls Ihren Antrag auf Auszahlung des Rückkaufswerts auf ein bestimmtes Konto an. Formulieren Sie die Kündigung klar und verlangen Sie eine schriftliche Bestätigung. Datieren, unterschreiben, per Einschreiben senden.
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Häufige Fragen
Bekomme ich das einbezahlte Geld bei Kündigung zurück?
Das hängt vom Vertragstyp ab. Eine «reine Risiko»-Todesfallversicherung hat keinen Rückkaufswert. Eine gemischte Lebensversicherung mit Sparteil gibt Anspruch auf einen Rückkaufswert, oft unter den Prämien bei früher Kündigung. Verlangen Sie die Abrechnung beim Versicherer.
Gibt es eine Alternative zur Kündigung?
Ja. Die Umwandlung in eine prämienfreie Police oder die Prämienbefreiung erlauben oft, eine Deckung ohne Kündigung und ohne Verlust des Vertragsvorteils zu behalten. Vergleichen Sie diese Optionen vor einem endgültigen Entscheid.
Gibt es steuerliche Folgen?
Der Rückkauf einer Lebensversicherung, besonders gebunden an die Säule 3a, kann eine Besteuerung der Leistung auslösen. Erkundigen Sie sich beim Versicherer und nötigenfalls bei einem Steuerberater, bevor Sie kündigen. Diese Seite erteilt keine individuelle Steuerberatung.