Disdire l'assicurazione mobilia domestica e RC privata in Svizzera

Scadenza e preavviso

Come la maggior parte dei contratti LCA, l'assicurazione mobilia/RC si disdice in linea di principio alla scadenza annuale con tre mesi di preavviso. Verificate la data sulla polizza: non sempre coincide col 31 dicembre.

Trasloco: adeguare o disdire

Un trasloco modifica il rischio assicurato (superficie, località, valore della mobilia). Molti assicuratori propongono di adeguare il contratto invece di disdirlo. Se volete cambiare assicuratore, ricordate il preavviso di scadenza.

La nostra guida dedicata al trasloco illustra le opzioni a seconda che restiate inquilini, diventiate proprietari o partiate all'estero.

Evitare la doppia assicurazione

Quando si convive, talvolta ognuno mantiene la propria RC privata e mobilia: si paga due volte per un rischio che un solo contratto comune potrebbe coprire. Il nostro rilevatore di doppia assicurazione aiuta a individuare questi doppioni prima di disdire il contratto meno vantaggioso.

Valutare bene la somma assicurata prima di cambiare

L'assicurazione mobilia si basa su una somma assicurata che dovrebbe riflettere il valore a nuovo dei vostri beni. Prima di disdire per cambiare, verificate questa somma: una copertura troppo bassa (sottoassicurazione) può ridurre l'indennità, mentre una somma sovrastimata gonfia inutilmente il premio.

Approfittate del cambio per rivalutare i bisogni: avete acquistato mobili di valore, materiale informatico o oggetti preziosi che richiedono una copertura specifica? Adeguare la somma al giusto livello è spesso più conveniente che inseguire il premio più basso.

Inquilino o proprietario: cosa cambia

Lo statuto d'occupazione influenza i bisogni. Come inquilino, la RC privata copre i danni che causate all'alloggio locato (acqua, incendio). Diventando proprietario entrano in gioco altre coperture, come l'assicurazione edifici, talvolta obbligatoria secondo il cantone.

In caso di cambio di statuto non disdite meccanicamente: valutate cosa resta utile, cosa adeguare e cosa diventa superfluo. Le nostre pagine locali per cantone ricordano le particolarità cantonali, in particolare per l'assicurazione edifici.

I punti da verificare prima di inviare la lettera

Riassumiamo l'essenziale. Verificate anzitutto la scadenza reale sulla polizza e calcolate il preavviso di tre mesi a ritroso. Stabilite poi se si tratta di un unico contratto che combina mobilia e RC privata, o di due contratti distinti da disdire separatamente. Indicate il numero di polizza esatto e la data di effetto desiderata.

Prima di togliere ogni copertura, assicuratevi una soluzione sostitutiva in caso di cambio assicuratore e rivalutate la somma assicurata perché corrisponda al valore reale dei beni. Infine inviate per raccomandata e chiedete una conferma scritta: è questa conferma, non il solo invio, a chiudere davvero la pratica.

Preparare il cambio assicuratore senza interruzione

Se disdite per sottoscrivere altrove, organizzate la transizione affinché la nuova copertura inizi il giorno in cui termina la vecchia. La responsabilità civile privata non è obbligatoria in senso stretto, ma è così utile nel quotidiano – un bicchiere rovesciato sul computer di un amico, un danno d'acqua dal vicino – che è meglio non restarne mai senza.

Confrontate le offerte copertura per copertura, non solo sul premio: estensione della RC, massimali, franchigia, furto semplice all'esterno, danni d'acqua o rottura vetri. Una volta firmato il nuovo contratto e fissata la data d'inizio, inviate la disdetta per raccomandata rispettando il preavviso.

Distinguere mobilia, RC privata e assicurazione edifici

Una confusione frequente riguarda il perimetro esatto di ogni contratto. L'assicurazione mobilia copre i beni mobili (mobili, vestiti, apparecchi) contro rischi come incendio, furto o danni d'acqua. La responsabilità civile privata copre i danni che causate involontariamente a terzi o a un bene non vostro — incluso, per l'inquilino, l'alloggio occupato.

L'assicurazione edifici è ancora un altro contratto: copre la struttura dell'immobile e riguarda il proprietario. In diversi cantoni è gestita da un istituto cantonale e segue regole proprie, distinte dalla LCA. Se siete inquilini non vi riguarda direttamente; se diventate proprietari entra in gioco.

Questa distinzione è essenziale al momento della disdetta: non si disdice l'assicurazione edifici credendo di toccare la mobilia, né si sopprime una RC privata ancora utile pensando di tagliare solo un contratto mobilia inutile. Individuate con precisione quale contratto riguarda la vostra lettera prima di inviarla.