Disdire l'assicurazione mobilia dopo il decesso del contraente
Quando una persona muore, la sua assicurazione mobilia e la responsabilità civile privata devono essere gestite dagli eredi o dalla persona incaricata della successione. A seconda che l'abitazione sia conservata, svuotata o ripresa da un congiunto, il contratto sarà disdetto, trasferito o adeguato. Questo articolo riassume le pratiche, i documenti utili e i punti d'attenzione per non pagare una copertura ormai inutile.
Informare l'assicuratore e allegare l'atto di morte
Il primo passo è informare l'assicuratore del decesso per iscritto, allegando una copia dell'atto di morte. Indicate il numero di polizza, la data del decesso e, se agite a nome della successione, un giustificativo della vostra qualità (certificato ereditario o procura).
L'assicuratore può quindi trattare la fine o l'adeguamento del contratto. Come per ogni ramo, chiedete una conferma scritta e conservate una copia nel dossier di successione.
Abitazione conservata, svuotata o ripresa
Se l'abitazione è svuotata e restituita, l'oggetto dell'assicurazione mobilia viene meno e la copertura può terminare. Se un congiunto riprende l'abitazione e il contenuto – ad esempio un coniuge superstite che vi resta – il contratto può essere trasferito o adeguato a suo nome anziché disdetto, per mantenere la protezione dei beni.
Coordinate queste decisioni con la disdetta del contratto di locazione o la vendita del bene, così che la fine dell'assicurazione coincida con la fine dell'occupazione. Non disdite troppo presto se restano beni esposti durante la liquidazione della successione.
Conservate la ricevuta della raccomandata: prova la data d'invio, l'unica che conta se l'assicuratore contesta il rispetto del termine.
Distinguere mobilia e RC privata del defunto
Al decesso del contraente, due coperture spesso collegate vanno trattate con discernimento: l'assicurazione mobilia, che protegge i beni della casa, e la responsabilità civile privata, che copre i danni a terzi. Figurano talvolta in un'unica polizza, talvolta in due contratti distinti. Individuate la struttura esatta prima di scrivere, così da disdire o trasferire ciò che serve, senza sopprimere per errore una copertura ancora utile a un congiunto che resta nell'abitazione.
La responsabilità civile privata si estingue logicamente con la persona assicurata, poiché è legata al suo agire. Ma se un coniuge o un convivente figurava come assicurato sulla stessa polizza, verificate se la copertura debba essere mantenuta a suo nome anziché puramente disdetta. Una polizza familiare può così dover essere adeguata invece che chiusa.
Nel dubbio, esponete chiaramente la situazione all'assicuratore e chiedetegli di indicare per iscritto cosa termina, cosa si trasferisce e a quale data. Questa chiarezza evita di pagare una copertura senza oggetto e preserva al contempo la protezione delle persone che continuano a occupare l'abitazione.
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Domande frequenti
Il coniuge superstite può tenere l'assicurazione mobilia?
Sì. Se un congiunto resta nell'abitazione, il contratto può essere trasferito o adeguato a suo nome anziché disdetto, per mantenere la protezione dei beni. Informate l'assicuratore e chiedete la procedura per il trasferimento.
Bisogna disdire subito al decesso?
Non necessariamente. Finché restano beni esposti durante la liquidazione, è meglio mantenere la copertura. Fate coincidere la fine dell'assicurazione con la fine dell'occupazione (locazione restituita o bene venduto).