Eine Berufshaftpflichtversicherung kündigen
Für Selbstständige und Unternehmen deckt die Berufshaftpflicht Schäden an Dritten im Rahmen der Tätigkeit. Ihre Kündigung folgt den allgemeinen VVG-Regeln, aber mit zusätzlicher Vorsicht: Gewisse regulierte Berufe müssen eine Deckung nachweisen, und die Geschäftsaufgabe eröffnet eine besondere Lage. Dieser Beitrag klärt auf.
Übliche Frist und Versichererwechsel
Wie bei anderen VVG-Branchen beträgt die übliche ordentliche Frist drei Monate vor Ablauf, vorbehältlich der besonderen Bedingungen Ihres Geschäftsvertrags, die andere Dauern vorsehen können. Suchen Sie das Ablaufdatum auf der Police und rechnen Sie rückwärts.
Beim Versichererwechsel achten Sie auf Kontinuität: Bei exponierter Tätigkeit kann eine selbst kurze Lücke bei einer Kundenforderung schwer wiegen. Lassen Sie Ende des alten und Beginn des neuen Vertrags zusammenfallen.
Geschäftsaufgabe und Versicherungspflicht
Die Geschäftsaufgabe lässt grundsätzlich das versicherte Risiko entfallen: Melden Sie sie dem Versicherer mit Nachweis (Löschung im Handelsregister, Beendigung der Mitgliedschaft). Denken Sie an Spätschäden: Manche Verträge decken nach Tätigkeitsende gemeldete, aber auf frühere Sachverhalte zurückgehende Schäden – prüfen Sie das vor der Kündigung.
Vorsicht bei regulierten Berufen: Anwälte, Treuhänder, Medizinalpersonen und andere können nach ihrer Regelung versicherungspflichtig sein. Dann kündigen Sie nicht ohne Ersatzdeckung, sonst dürfen Sie nicht mehr legal tätig sein.
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Die Deckung von Spätschäden
Ein oft übersehener Punkt der Berufshaftpflicht ist der Umgang mit Forderungen, die nach Vertragsende eintreffen. In vielen Tätigkeiten kann ein Schaden erst Monate oder Jahre nach den Vorgängen auftreten oder geltend gemacht werden. Prüfen Sie vor der Kündigung, ob Ihr Vertrag Spätschäden aus während der Versicherungsdauer erbrachten Leistungen deckt und unter welchen Bedingungen.
Diese Prüfung ist bei Geschäftsaufgabe oder Versichererwechsel entscheidend. Deckt der alte Vertrag spätere Forderungen nicht und schliesst der neue keine Rückwärtsdeckung ein, könnten Sie für alte Sachverhalte ungeschützt bleiben. Vergleichen Sie diese Klauseln vor dem Entscheid und fragen Sie jeden Versicherer schriftlich, wie solche Lagen behandelt werden.
Bei exponierter Tätigkeit vermeiden Sie jede Lücke zwischen altem und neuem Vertrag: Lassen Sie die neue Deckung spätestens am Tag nach Ende der alten beginnen. Eine Forderung, die in einen ungedeckten Zeitraum fällt, kann schwer wiegen. Bewahren Sie die schriftliche Bestätigung jedes Versicherers im Geschäftsdossier auf.
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Häufige Fragen
Welche Frist gilt für die Kündigung einer Berufshaftpflicht?
Die übliche Frist beträgt drei Monate vor Ablauf, vorbehältlich der besonderen Bedingungen Ihres Geschäftsvertrags, die andere Dauern vorsehen können. Prüfen Sie stets Ihre Police.
Kann ich kündigen, wenn mein Beruf eine Versicherung verlangt?
Nur mit effektiver Ersatzdeckung. Mehrere regulierte Berufe müssen dauerhaft eine Versicherung nachweisen. Eine Kündigung ohne Neuvertrag könnte die legale Ausübung verhindern.